Carência de plano de saúde: o que é e quanto tempo dura
Prazos máximos permitidos, quando a carência pode ser reduzida e o que muda na portabilidade.
O que é carência
Carência é o período entre a assinatura do contrato e o momento em que você pode usar cada tipo de atendimento. Ela existe para equilibrar o custo coletivo do plano.
Prazos máximos permitidos
A regulação define tetos. A operadora pode oferecer prazos menores, nunca maiores:
- Urgência e emergência: até 24 horas
- Consultas e exames simples: até 30 dias
- Exames complexos, cirurgias e internações: até 180 dias
- Parto a termo: até 300 dias
- Doenças e lesões preexistentes (cobertura parcial temporária): até 24 meses
Quando a carência pode cair
- Planos empresariais com mais vidas costumam ter carência reduzida ou zerada em campanhas de venda.
- Portabilidade de carências permite trocar de plano aproveitando o tempo já cumprido, desde que os requisitos de prazo mínimo no plano atual e de compatibilidade de faixa de preço sejam atendidos.
- Promoções de operadora aparecem e somem ao longo do ano — é aí que um corretor faz diferença, porque acompanha o calendário.
Cuidado com a declaração de saúde
Omitir uma condição preexistente na declaração de saúde pode gerar negativa de cobertura e até rescisão por fraude. Declare tudo: na maior parte dos casos o efeito é apenas a cobertura parcial temporária, e não a recusa do contrato.
Resumo prático
Se você já tem plano e quer trocar, pergunte sobre portabilidade antes de qualquer coisa. Se está contratando o primeiro plano, planeje a data de início pensando nos 180 dias de procedimentos maiores.