Coparticipação vale a pena? Como fazer a conta
A mensalidade menor compensa o pagamento por uso? Depende de quantas vezes por ano você usa o plano.
Como funciona a coparticipação
No plano com coparticipação você paga uma mensalidade menor e um valor a cada procedimento usado — normalmente consultas, exames e terapias. A diferença de mensalidade costuma ficar entre 20% e 40%.
A conta que importa
O raciocínio é simples:
economia anual = (mensalidade sem copart. - mensalidade com copart.) x 12
custo de uso = número de atendimentos no ano x valor médio da coparticipação
Se a economia anual for maior que o custo de uso, a coparticipação vale a pena.
Exemplo
Suponha uma diferença de R$ 120 por mês na mensalidade e coparticipação média de R$ 45 por atendimento:
- Economia anual: R$ 120 x 12 = R$ 1.440
- Ponto de equilíbrio: 1.440 / 45 = 32 atendimentos por ano
Quem usa o plano poucas vezes por ano sai ganhando com folga. Quem faz acompanhamento contínuo, fisioterapia ou tem crianças pequenas pode ultrapassar esse ponto rapidamente.
O que verificar no contrato
- Existe teto mensal de coparticipação? Isso limita o risco.
- Internação tem coparticipação? Em geral não deveria ter cobrança por diária em internação eletiva.
- Terapias (psicologia, fonoaudiologia, fisioterapia) entram na cobrança?
Conclusão
Coparticipação não é boa nem ruim: é uma troca entre custo fixo e custo variável. Estime seus atendimentos do último ano e faça a conta acima antes de decidir.